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人行甘南藏族自治州中心支行在迭部、临潭两地组织召开了县支行履行职责座谈会，对县支行工作中存在的难点和工作方向进行了探讨。县支行处于人民银行工作第一线，在改革过程中，目 前存在货币政策手段单一、工作重点不明确、金融稳定难开展等诸多工作难点，笔者对此进行了分析，就许多难点提出粗浅的建议。
一、难点：
（一）货币政策工具单一，可用的调控手段有限，难以满足县城经济金融需求。
就拿甘南州县支行来说，目前，可运用的货币政策工具只有“窗口指导”和支农再贷款。但“窗口指导”功能乏力，对县域企业提供金融服务能力不足。县支行作为指导窗口，应监督指导商业银行落实货币信贷政策，与货币信贷政策目标保持一致，但在操作过程中存在两方面的问题，影响了窗口指导效果：一是贯彻执行货币信贷政策的权威性没有真正树立起来。县支行对上级的货币信贷政策仅只是文件传达，而窗口指导作用如何发挥，如何指导，指导到什么程度，并没有相关的操作规程作为基层央行实施的依据。
二是督导金融机构贯彻执行货币信贷政策的力度不够，对金融机构的信贷投向难以指导。近年来，央行多次下发文件要求加大对中小企业的支持力度，但从基层县域实际情况来看，特别是贫困地区，中小企业贷款难问题仍未得到有效解决，这里既有基层央行指导缺乏手段、县域企业信用差的因素，也有基层金融机构受信贷权限限制、贷款营销机制不健全等因素。
目前，县支行运用的另一个重要货币政策工具就是再贷款，但现在支农再贷款的审批发放权限在中心支行，县支行负有加强管理和监督使用好支农再贷款的责任，但由于没有审批发放权，难以及时有效地支持金融机构，实现季节性和按县域经济金融运行特征调节货币投向量，同时由于没有其他货币政策工具，所以难以满足县域经济金融需求，在一定程度上影响了基层央行对县域经济发展的支持效果。
（二）金融稳定工作存在诸多难题。
一是金融稳定协调机制不完善。维护金融稳定不仅是基层央行的重要职责，政府部门、监管机构、司法部门等机构也应当有责任和义务维护金融稳定，各部门应相互协调配合，共同防范和化解系统性金融风险，但目前县支行在开展金融稳定工作时，首先遇到的难题是协调机制不完善。二是对金融风险的监测、处置手段匮乏。随着县支行现场检查职能的弱化，对金融．机构的风险判断和预测，只能局限于对金融机构日常报表的分析和了解，这对风险的前瞻性和预测性造成了限制。加之，各金融机构业务各有差异，目前还没有一套完整的监测体系，对风险的数字、资料分析资源不能有效整合，给风险的分析和预测造成了一定的难度。三是数据库建立困难。由于金融稳定是全局性工作，涉及银行、信用社、保险公司等多家机构，但目前，由于我国的分业监管体制，人民银行与保险公司等机构业务往来很少，这些金融机构以为金融稳定是人民银行的分内工作，所以在建立数据库时，不积极配合，造成采集数据困难。
（三）思想观念滞后，服务意识不强，对强化人民银行金融服务职能的重要性认识不到位。
虽然金融监管职能划转近两年，但不少干部职工思想观念滞后，金融服务意识不强，思想观念没有得到及时的调整，仍然停留在监管者、领导者的层面上，认为机构分拆，职能转换那是上面的事，对于个人来说区别不大。地方政府重视的是本地信贷规模，当地可用信贷资金，认为只要当年信贷规模上去，贷款余额增加，就是服务得好，否则就是工作不到位，支持力度不够。上级行关注的是整体资金的运用和使用情况和发行基金和结算资金的安全，对金融服务工作却过问甚少。社会上普遍认为“金融服务是商业银行的事情，与人民银行没有多大关系”，导致基层人民银行的部分员工也认为人民银行是金融业务的管理部门，金融服务是各商业银行的事。把人民银行货币发行、发放再贷款、组织清算、经理国库等看做是人民银行的具体业务，并没有提升到金融服务的高度去认识，而形成人民银行金融服务职能认识上的错位。
（四）资源不能有效整合，工作效率不高。
目前，并没有明确县支行哪个部门是金融管理部门，哪个部门是服务部门，可以说，各部门都是管理与服务相互渗透。例如，货币发行股有发行货币的服务职责，同时，又有现金管理的金融管理职能；综合业务股有金融统计等服务职责，同时，又有再贷款管理检查等等管理职能。各部门都要既服务又管理，在监督管理金融业务时，各管各的一摊；在现场检查时，许多情况下检查内容基本相似，只是侧重点不同，例如：现金管理检查要查清账户开立和现金出入情况，而账户管理、反洗钱检查等还是要检查这些内容，造成对金融机构的重复检查，自身也加重了工作负担，工作效率不高。
（五）金融信息可用性低。
一是缺乏信息共享资源，基层央行所需的统计数据，需要各金融机构以软盘报送，耗时、费力、效率低下。二是报表数据反映不完全，不能真正起到参谋作度不够，如：各行的“上存资金”情况反映金融机构资金外流状况，“代扣利息税”情况反映居民储蓄纳税情况的数字资料不能从报表中直接反映出来，影响了对统计数据的分析。三是由于没有高效的信息采集网络机制，统计人员只是对规定的报表进行汇总，而且缺少分析软件，对收集到的数据缺乏定性定量的分析，所以不能满足政府部门和金融机构管理决策参考的需要。
（六）人民币管理存在脱节现象，币种结构调整、“七成新”标准、反假币工作难以落实。
近几年来，许多县级支行没设发行库，在人民币管理职能过程中，因没了发行部门，在现金投放回笼环节上缺乏了对人民币币种结构和损伤券的监督与控制，而上级行又对当地现金流通情况不了解，出现了大面额券多小面额券少，损伤券多完整券少的现象，影响了人民币在市场的流通和人民币整洁度的提高。同时在反假币宣传工作中存在对硬币知识宣传得少、对农村宣传得少的现象，农民缺乏反假币知识，致使假币在农村市场流通时有出现。
（七）人员问题成为困扰县支行有效履行职责的一个重要因素。
二、是人员数量紧张。
多年来，县支行很少进人，极少有大学毕业生分配到县支行；银监会的成立又分离出部分人员；同时，随着在职人员年龄的老化；退休人员的逐步增加，县支行人员将越来越少。就拿人行临潭支行来说，目前现有实际工作人数25人，比银监分设前减少了8人，而根据岗位设置要求’，设立发行库的县支行至少需要30人，所以人员非常紧张。二是人员结构不合理。由于对保卫股发行股人数有硬性规定，以临潭支行为例，除去保卫发行人员12人，其他三个股室只有13人。而目标管理考核中，保卫发行只占分15%，其他三个股人员只占40%，考核占分却达到80%以上。
人员结构不合理，使得县支行人员工作压力大。三是县支第二部分·货币政策行人员整体素质偏低。如临潭县支行专科以上学历23人，占87%，但大多都是在岗函授、电大教育等取得的，全日制毕业生较少。多年来，缺乏对县支行职工进行全面系统的培训，职工自学能力和主动性不高，导致人员实际学识水平较低，从事调查研究、分析问题的能力较弱。尤其是公文写作、计算机应用、法律等水平偏低，对履行县支行新职能提出了新的挑战。
（一）县支行要改进和完善“窗口”指导方式，将工作重点放到调查研究上，为上级实行宏观决策提供准确信息。
一是总结近几年“窗口”指导经验，完善季度例会制度。争取地方党政领导和有关部门对金融工作的理解和支持，为贯彻执行货币信贷政策铺平道路；适时召开银企座谈会和项目推介会，进行银企信息沟通，了解不同企业对货币政策的需求和对政策执行的敏感度，研究分析和反馈货币信贷政策传导终端的作用和效果；建立信贷征信建设联席会议制度，促进社会信用体系的建设；建立反洗饯、反假币联席会议制度，分析通报存在的问题和情况，形成职责明确、齐抓共管的工作格局。
二是整合调研力量，设立课题研究组，选择重点课题，深入开展调查研究，减少低水平重复调研，提高整体调研质量。加强对各项货币信贷政策措施的调查分析，及时掌握并反馈政策实施效果，为金融机构、各级政府部门和上级行提供具有较高信息含量和决策参考价值的信息服务，使中央银行货币政策各项操作目标和传导措施落到实处。
（二）建立金融风险的监测和预警机制，创造性地开展金融稳定工作。
一是建议由上级行统一组织建立金融风险监测预警系统，对金融风险进行实时监测，以技术手段积极防范风险。建议在中心支行一级建立起人民银行区域性监测体系，针对银行、证券、保险设置专门的日常监测、检查和预警机构，建立日常性的全流程风险监测机制。县支行建立定期通报与特殊情况及时通知制度，及时发布金融预警信息，引导金融机构防范化解潜在的风险。
二是尽快建立协调机制，建立重要信息反馈报告制度口县支行应尽快建立起有效的监管信息资源共享体系和信息资源定期通报及违反资源共享的惩治制度，从苗头上防范系统性金融风险。
依法建立备付金监测机制，加强备付金变动分析，及时对商业银行的流动性和支付能力进行预警。
依法建立与金融机构系统沟通机制，进一步深化联席会议的功能，建立商业银行重要信息反馈制度，人民银行重大问题询问制度，对金融运行中出现的重大问题及时进行分析和研究。
（三）转变思想观念，增强服务意识，提高员工对金融服务职能重要性的认识。
一是转变思想观念，增强服务意识。提供金融服务是人民银行三大职能之一，与制定和执行货币政策、维护金融稳定同等重要。人民银行职能转变后，金融服务的职能不是减轻了，而是更重了。我们要适应金融改革的要求，转变金融服务观念，树立“寓管理于服务之中”的理念，在履行人民银行各项职能的过程中强化服务意识，把工作重心从防化金融风险转移到贯彻执行货币信贷政策上来，向提供高质量的金融服务为主的方向转变。
二是培养人民银行干部职工履行金融服务职责的荣誉感、使命感和责任感。明确金融服务是人民银行的重要职责以及搞好金融服务工作，对强化人民银行职能、履行人民银行职责、促进社会经济发展的重要作用，把更多的精力和人力用在为社会各界提供优质高效的金融服务方面。
三是树立大服务理念。要在履行各项职能的过程中强化服务意识，不仅要服务于金融机构，还要服务于地方政府，服务于企业单位以及广大社会公众，要把人民银行的金融服务渗透到社会经济的各个方面。因此，县支行要强化金融服务在基层央行职能中的主体和基础地位，要把金融服务摆上议事日程，制定工作措施和服务标准，改进服务方式，完善服务手段，部门之间要密切协作，齐抓共管，形成全方位的金融服务工作格局。
（四）健全管理机制，提升工作效率。在金融管理方面，要改进过去那种宽泛的工作规则、粗放的管理制度，促使金融管理工作与日新月异的经济社会发展形势相适应。
一是健全内控管理工作机制，要加强内控制度的建设，从组织上、制度上、管理上采取有效措施，确保各项工作的到位，要结合人民银行职能调整后的工作需要，对现有的规章制度进行全面梳理，确保各项工作制度完整、有效、可操作。
二是加大对金融管理工作的监督检查，规范工作行为，着力塑造良好的基层央行形象。要建立科学、量化、公开的考核指标和评价机制，完善以提高工作质量和效率为核心的考核指标评价体系，注重考核指标的量化、细化。
三是加强内部协调，提升工作合力。本着机构设置精简化、职能分工专业化、整体运作高效化的原则，对内部力量进行整合，使各部门之间的配合和服务得到有效加强。在开展现场检查等工作时，采取各股室协调成立统一检查组，这样，既节约了检查成本，又提高了工作效率。建议取消县支行内审、纪检职能，由中心支行统一对全辖人民银行开展内审、纪检工作，提高监督检查工作的有效性。
四是完善激励机制，严格按行员职位和实际工作的绩效定工资收入与奖励高低，切实解决员工工作责任、工作量与工作收入不对称的问题，调动员工在金融服务中的积极性、主动性和创造性，提升工作质量和效率。
（五）发挥信息资源优势，服务地方经济县支行要认真、准确地统计金融数据，根据真实、有效的数据真实反映金融运行状况，开展调查分析、预测经济金融运行、发展、变化的趋势，为加强基层央行的宏观调控职能提供基础性服务。
在保证资金安全的前提下，搭建金融与经济信息共享平台，运用数据分析软件对辖区金融经济运行中的重大问题进行深度分析，得出客观评价，形成相应对策，增强人民银行统计信息的可用性，满足上级行、地方政府、金融机构和社会对金融统计信息的需要。
（六）认真做好辖内现金投放、回笼形势分析和预测，及时调整券别结构，确保合理的现金供应，改善流通中的券别结构继续加强对辖内金融机构大小票币兑换工作的监督检查，改进金融服务，疏通货币流通渠道，保证市场流通中合理的券别结构和票面质量，不断提高服务水平。加大残损人民币回收力度。定期不定期对辖内各行、社的残损币回收情况进行监督检查，改善市场流通中的货币质量。继续做好反假人民币宣传工作，提高社会公众的防假、反假意识，提高广大群众的识假防假能力，有效打击和遏止制贩假币的犯罪活动，加强与地方公安、工商等部门的联系，加强对各金融机构营业网点没收假币情况的监督，提高货币发行工作水平。
（七）整合人力资源，强化教育培训，提高队伍素质。
一是整合人力资源，调整人员结构。
1．将现有县支行人力资源进行整合，建议县支行在明确岗位职责的前提下，各股室之间进行合理的兼岗，如办公室人员兼货币发行股管库员，保卫股人员兼办公室人员等，缓解人员紧张的局面，按时完成工作任务。
2．建议加快县支行保卫股电视监控联网进程，提高技防水平，实现“四级联网”，上级行保卫部门可随时对县支行库房防卫进行监控，系统自动报警，最终县支行可以实行节假日和夜间不用值班的白天值班制度，减少保卫股人员。
3．建议上级行适当增加县支行人员，录人大专院校的毕业生充实到县支行。
4．对一些简单的操作岗位，如国库会计部，门的，记账员、后勤人员及驾驶员，可以采取聘用临时工的方式，缓解当前人员紧张的局面。
二是加强职工教育培训，提高队伍素质。
1．采取多种形式鼓励职工学习，不断提高职工素质。
2．积极开展以“应知、应会、应能”和“新知识、新业务、新技能”
为主要内容的全员岗位培训，以岗位任职资格培训和考试为契机，全面提高职工的整体水平。
3．加强对行领导、中层干部以及专业骨干的培训，提高培训的针对性，做到干部培训与任用有机结合，切实增强培训效果。不断提高干部队伍素质，培养和造就一支政治过硬，业务优良、纪律严明的队伍，适应新形势下履行央行职责的要求。